圖：業(yè)主如能善用按揭存款掛鉤戶口，有助自制減息效果。

　　上期（8月26日A11版）提及雖然減息周期未展開，按揭供款人士可善用按揭存款掛鉤戶口（mortgage-link account）自制減息效果，由于戶口內(nèi)之存息與按息一致，用家將日常儲蓄及備用資金存放于高存息戶口，便可賺取高存息收入以抵銷按息支出，等同降低淨按息。

　　提存彈性度勝定存

　　按揭掛鉤之高存息戶口往往比銀行定期戶口更具彈性，定存優(yōu)惠一般設(shè)有最低存款額、新資金要求、定存期及各項條件限制，例如需完成指定投資項目，資金亦因而在定存期內(nèi)鎖死，而按揭存款掛鉤計劃的好處是在提存方面具有高度彈性，用家可以隨時按需要提取高存息戶口內(nèi)之存款，亦可隨時將資金再存進戶口內(nèi)，由于利息按每日戶口結(jié)余計算，所以不會基于到期日問題而影響利息收入。

　　此類計劃一般只限借款人享有與按息掛鉤的高存息戶口，市場上則有個別大型銀行加以優(yōu)化計劃，可提供多達三人享有掛鉤高存息戶口；借款人可選擇與直系親屬包括配偶、父母或子女，又或按揭貸款的抵押人或擔(dān)保人共同掛鉤高存息戶口。

　　這種方式有其好處，可增加機會用盡戶口存款金額上限，合共獲得更多的高存息回報，較適合一些自身未有用盡或沒打算用盡存款金額上限的借款人，又或按揭貸款余額較高，以多人共同掛鉤高存息戶口以免浪費配額。

　　善用這類按揭存款相連計劃有很不俗的慳息效果，但留意的是，現(xiàn)時市場并非所有銀行均會提供此類計劃，又或者獲享此類計劃附帶不同條件，例如不同銀行或設(shè)有最低按揭額要求，主要介乎100萬至300萬元不等，方可申請此類計劃。

　　更重要的一點，此類計劃的按揭用家切勿一時不慎逾期供款，因為不少銀行會為此類計劃附加條款，若然借款人未能準時供樓，銀行有權(quán)又或直接取消提供高存息戶口，借款人便因此不能再享有掛鉤戶口帶來的高存息回報。