今年10月施政報告公布進一步全面放寬按揭監(jiān)管措施，所有物業(yè)類別及置業(yè)人士之按揭成數(shù)上限一律為七成，供款占入息比率上限亦一律為50%。在按揭成數(shù)方面，放寬前3000萬元以上樓價的按揭成數(shù)不足七成，設有按揭額上限2100萬元，而樓價3500萬元以上的按揭成數(shù)僅六成，現(xiàn)時任何樓價按揭成數(shù)可高達七成，放寬后高價物業(yè)的首期門檻即時降低。

　　是次放寬還包含了非自用物業(yè)，例如出租物業(yè)、投資物業(yè)的按揭成數(shù)上限由六成上調(diào)至七成、以公司名義形式持有物業(yè)、以資產(chǎn)水平方式申請貸款的按揭成數(shù)亦由六成上調(diào)至高達七成；而原本對于二套房按揭的規(guī)限亦放寬了，現(xiàn)時若按揭申請人本身已有按揭在身，又或本身已成為按揭擔保人，已不再受限于下調(diào)按揭成數(shù)至少一成的準則，按揭成數(shù)同樣可高達七成。

　　除了按揭成數(shù)，有關借款人的供款占入息比率上限亦全面調(diào)整至一律50%。放寬前非自用物業(yè)（出租／投資物業(yè)）及二套房按揭的供款占入息比率僅達40%。供款占入息比率之“供款”包括借款人每月之總債務供款金額，而并非只以新購物業(yè)供款計算，假設借款人已有自用物業(yè)按揭供款在身，若再買多層樓申請按揭，便需將兩個物業(yè)按揭供款連同其他債務供款（如有）一并計算總額，而以往這情況之總供款金額占每月入息不多于40%，現(xiàn)在上限則提高至50%，減低了上會難度。

　　首期及入息門檻下降

　　以上幾項樓按同步放寬帶來協(xié)同作用，買樓投資、買樓收租人士很多時已有按揭在身，放寬前可申請之按揭成數(shù)往往其實不足六成，基于已屬二套房按揭而需要扣減一成按揭，按揭成數(shù)僅五成，放寬后等于可申請按揭成數(shù)由五成跳至七成。而放寬前如買樓投資，兩個或多個按揭供款加在一起占入息不可多于40%，入息要求相當高，現(xiàn)時則以全部供款金額不多于入息一半計。入市3000萬元以上高價物業(yè)的買家，多屬于持有較充裕資金的人士，當中投資物業(yè)比例亦相對高些，是次放寬讓這些潛在買家的首期及入息要求均有所降低，增加入市投資物業(yè)的意欲。

　　現(xiàn)時市場上各方置業(yè)需求買家均可獲一致性按揭配套，除了買樓收租、買多層樓人士，是次樓按全面放寬亦讓一些換樓家庭、轉(zhuǎn)按人士可即時受惠，下期再續(xù)。

　　（作者為中原按揭董事總經(jīng)理）